ارزیاب بیمه
هنگامی که بیمه گذار ادعای بیمه می‌کند، شرکت بیمه او باید خسارت یا ضرر گزارش شده را ارزیابی کند تا تعیین کند که چقدر باید خسارت پرداخت شود. شرکت‌های بیمه اغلب یک ارزیاب بیمه را برای بررسی، ارزیابی و برای تسویه این خسارت‌های بیمه می‌فرستند. اکثر ارزیابان بیمه تمام وقت کار می‌کنند. آنها اغلب بیشتر وقت خود را در خارج از دفتر به بازرسی وسایل نقلیه آسیب دیده و مذاکره با طرفین می‌گذرانند. اگر علاقه مند به کار در یک شرکت بیمه هستید، شغل ارزیاب بیمه می‌تواند برای شما مناسب باشد.
وظایف ارزیاب بیمه
ارزیاب بیمه نماینده یک شرکت بیمه است. او با ارزیابی ارزش دارایی افراد و میزان ضرر و زیان دارایی، اطلاعات مربوط به ادعای بیمه را جمع آوری می‌کند.در حالی که ارزیاب‌های بیمه ممکن است مسئولیت‌های متفاوتی داشته باشند و بر اساس صنعتی که در آن کار می‌کنند به آموزش‌های متفاوتی نیاز داشته باشند، اکثر ارزیاب‌های بیمه وظایف شغلی مشترک دارند. با استعدادیابی می‌توانید شناخت کافی نسبت به توانایی‌های خود داشته باشید و ببینید آیا در شغل ارزیاب استعداد یا خیر. در ادامه به برخی از وظایف شغل ارزیاب بیمه اشاره می‌کنیم:
- انجام بازرسی کامل از اموال برای ارزیابی خسارت، ارزیابی خطرات و تعیین پوشش بیمه
- ارزیابی میزان خسارت به اموال ناشی از عوامل مختلف مانند حوادث، بلایای طبیعی یا خرابکاری
- مستندسازی یافته‌های بازرسی از جمله عکس‌ها، اندازه گیری‌ها و گزارش‌های مکتوب برای پشتیبانی از رسیدگی و تسویه ادعاها
- برآورد هزینه‌های تعمیر یا جایگزینی اموال آسیب دیده بر اساس استانداردهای صنعت، نرخ‌های بازار و محدودیت‌های پوشش سیاست
- بررسی بیمه نامه‌ها و قراردادها برای تعیین جزئیات پوشش، محدودیت‌ها و استثنائات قابل اعمال برای هر ادعا
- مذاکره برای تسویه حساب‌های منصفانه و عادلانه با بیمه گذاران، پیمانکاران و سایر طرف‌های درگیر برای حل و فصل موثر دعاوی بیمه
- برقراری ارتباط موثر با بیمه گذاران، پیمانکاران و نمایندگان قانونی برای تسهیل روند رسیدگی به مطالبات و رفع هرگونه نگرانی یا سوال
- نگهداری سوابق دقیق بازرسی‌ها، ارزیابی‌ها و تسویه حساب‌ها برای اهداف مستندسازی و حسابرسی
مهارت و دانش مورد نیاز ارزیاب بیمه
در ادامه به مهارت‌های فنی و نرم مورد نیاز برای شغل ارزیاب بیمه اشاره می‌کنیم.
مهارت‌های فنی:
- آشنایی با بیمه نامه‌ها، مقررات و استانداردهای صنعت
- تسلط به نرم افزارهای ارزیابی و ابزارهای ارزیابی اموال
- آشنایی با هزینه‌های ساخت، تعمیر و تعویض
- امکان ارزیابی خسارت و تعیین میزان پوشش
- آشنایی با تعهدات قانونی و قراردادی مربوط به مطالبات بیمه‌ای
مهارت‌های نرم:
- مهارت‌های ارتباطی عالی برای تعامل با مشتریان و سایر ذینفعان
- توجه به جزئیات برای ارزیابی دقیق آسیب اموال و تعیین پوشش
- مهارت‌های مذاکره قوی برای دستیابی به تسویه حساب‌های منصفانه بین طرفین
- همدلی و صبر در برخورد با مشتریان خسارت دیده
- مدیریت زمان و مهارت‌های سازمانی برای رسیدگی موثر به ادعاها
با استعدادیابی شغلی می‌توانید درک بهترین از توانایی‌هایی خود داشته باشید و ببینید مهارت لازم برای ورود به شغل ارزیاب بیمه را دارید یا خیر.
دانش و رشته تحصیلی ارزیاب بیمه
رشته تحصیلی خاصی برای شغل ارزیاب بیمه وجود ندارد. با این حال، دانش آموزانی که در رشته مدیریت بیمه در گروه انسانی در کنکور شرکت می‌کنند، این امکان را دارند وارد این شغل شوند. همچنین ثبت نام در آزمون‌های مختلف سازمان بیمه مانند آزمون ارزیابی خسارت بیمه توسط وزارت علوم، تحقیقات و فناوری اعتبار دارد. شرکت در این آزمون به افراد صلاحیت لازم برای ورود به شغل ارزیاب بیمه را ارائه می‌دهد.
فرصت‌های شغلی و بازار کار ارزیاب بیمه
ارزیاب بیمه بسته به نوع شرکت بیمه‌ای که در آن کار می‌کند ممکن است طیف وسیعی از مسئولیت‌ها را داشته باشد. به عنوان مثال، یک ارزیاب بیمه که برای یک شرکت بیمه درمانی کار می‌کند باید دانش کاملی از اصطلاحات پزشکی داشته باشد تا بتواند انواع درمان‌ها، روش‌ها و داروها را ارزیابی کند. با این حال، یک ارزیاب بیمه که برای یک شرکت بیمه اموال و خسارت کار می‌کند باید درک خوبی از هزینه‌های مسکن و ساخت و ساز داشته باشد تا خسارت را به طور دقیق ارزیابی کند. برخی از دسته بندی‌هایی که یک ارزیاب بیمه ممکن است در آنها تخصص داشته باشد عبارتند از:
- بیمه سلامت
- بیمه عمر
- بیمه اموال و تلفات
- بیمه آتش سوزی
- بیمه مسئولیت
- بیمه خودرو
- بیمه از کار افتادگی
نتایج تست استعدادیابی ارزیاب بیمه
ارزیاب بیمه به ویژگی‌های تحلیلی و مهارت‌های بین فردی نیاز دارد. کارشناسان این حوزه معمولاً توجه زیادی به جزئیات و یک رویکرد روشمند برای ارزیابی خسارت اموال و ارزیابی ادعاهای بیمه نشان می‌دهند. آنها با توجه به ماهیت کارشان باید منطقی و قادر به قضاوت منصفانه و بی‌طرفانه باشند.
ارزیابان بیمه به مهارت‌های ارتباطی و مذاکره عالی برای تعامل موثر با مشتریان، تنظیم کنندگان بیمه و سایر ذینفعان درگیر در فرآیند خسارت نیاز دارند. همدلی و شکیبایی نیز از ویژگی‌های ضروری هستند، زیرا ارزیاب‌ها اغلب با افرادی سروکار دارند که ممکن است به دلیل از دست دادن یا آسیب اموال دچار ناراحتی شوند. به طور کلی، ارزیاب‌های بیمه باید تخصص فنی، تفکر انتقادی و توانایی‌های بین فردی داشته باشند.
درآمد و حقوق ارزیاب بیمه در ایران
درآمد و حقوق شغل ارزیاب بیمه بسته به عواملی مانند موقعیت مکانی، سطح تجربه، صنعت و اندازه سازمان متفاوت است. درآمد این افراد در ایران مناسب است، اما کسب تجربه لازم و استخدام شدن در شرکت‌های معتبر می‌تواند سطح درآمد را افزایش دهد. با مشاوره و منتورینگ می‌توانید درک بهتری از بازار کار ارزیابی بیمه داشته باشید.
بازار کار خارج از کشور برای یک ارزیاب بیمه ایرانی
بازار کار برای ارزیابان بیمه می‌تواند بر اساس عوامل مختلفی مانند شرایط اقتصادی، روند صنعت و تقاضای منطقه‌ای متفاوت باشد. به طور کلی، تقاضا برای ارزیاب‌های بیمه در خارج از کشور نسبتاً پایدار است، زیرا شرکت‌های بیمه به طور مداوم به متخصصان برای ارزیابی خسارت اموال و ارزیابی ادعاهای بیمه نیاز دارند. علاوه بر این، بلایای طبیعی و سایر رویدادهای فاجعه بار می‌توانند تقاضا برای ارزیاب‌های بیمه را افزایش دهند. شرکت‌های بیمه در کشورهای توسعه یافته مانند آمریکا، کانادا و استرالیا به متخصصان در این حوزه با تجربه و تحصیلات نیاز بالا دارند.
برای کسب مشاوره و استفاده از پکیج‌های استعدادیابی با متخصصان ما در سینناتلنت تماس بگیرید.
سوالات متداول
ارزیاب‌های بیمه اموال را ارزیابی می‌کنند، پوشش بیمه را تعیین می‌کنند، هزینه‌های تعمیر یا جایگزینی را تخمین می‌زنند و برای پرداخت خسارت‌های بیمه‌ای مذاکره می‌کنند.
مهارت‌های مهم شامل توجه به جزئیات، تفکر تحلیلی، ارتباطات، مذاکره، خدمات به مشتریان و آگاهی از سیاست‌های بیمه، مقررات و تکنیک‌های ارزیابی اموال هستند.
انتظار می‌رود چشم انداز شغلی ارزیاب بیمه مثبت باشد. شرکت‌های بیمه در صنایع مختلف به ارزیابی دقیق خسارت و تعیین پوشش بیمه نیاز دارند.
